民生科技六大类解决方案
· 零售客户场景 · 公司客户场景 · 智能运营
· 金融风险管理 · 企业内部管理 · FINTECH工具
零售客户场景解决方案
零售综合金融服务平台
该平台围绕客户场景及动因，挖掘客户数据，快速构建客户场景化服务，实现零售客户的智能识别、智能推荐、智能风控等，打造以“客户”为核心的千人千面服务
应用场景
零售综合服务场景，包括零售智能营销、智能风控；零售一体化作业体系
应用案例
已应用于民生银行小微客户的一体化场景服务，包括获客、智能营销、实时推荐等场景
移动收单开放平台
以智能POS和二维码收银台为基础，向合作方输出金融支付能力，提供开发者中心、一点支付、代理清算等一整套开放服务体系
主要功能
• 商户、服务商、代理商管理、终端管理• 商户进件、审批、定价
• 银行卡支付、微信支付等• 二维码台牌、智能POS机、PC商超版等
• 商户结算、服务商代理商分润• 收单风控、外部黑名单库对接、风险评分
• 第三方行业应用对接、开发者中心• 广告活动、抽奖等
应用场景
零售商户收银（智能POS和二维码收银台）、行业应用支付结算（行业应用API和SDK接入）
应用案例
乐收银（小微商户收银工具）、校付通（教育行业收单接入）、汉光百货（百货市场收单接入）、小米之家（线下二维码收银台）
公司客户场景解决方案
企业综合服务平台
金融服务端到端嵌入企业经营场景，深耕企业采购、分销结算场景，为客户提供全渠道货款收取与支付、融资、查询对账、发票管理等全流程服务，并可为重点客户提供定制化、一体化的购销结算解决方案
主要功能
• 全渠道货款收取与支付• 查询对账、余额变动通知、统计分析
• 发票登记、发票核验、订单勾稽• 票据签收、风险票据核查、额度管控
• 供应商/分销商管理• 分账管理
应用场景
已应用于民生银行购销通等业务场景
交易资金监管
面向政府职能部门等客户，提供灵活定制监管方式的交易资金监管功能
资金收付两端行为控制
多种计息方式
智能资金汇路
资金增值
应用场景
农民工代发工资、拆迁安置款、预售房（二手房）交易资金、法院案款执行、住房公共维修基金
应用案例
已应用于民生银行房管通、银法通、农民工资金监管、住房公共维修基金监管等多个场景
行业结算
面向企业客户，围绕个性化经营场景，提供定制、灵活、高效的结算类产品
基于伞形账户的分账管理
资金划付、计费、分润、计息、对账、资金增值
基于采购/销售订单的资金勾稽
应用场景
保理平台、大宗商品交易市场、电商平台、金融资产交易市场、P2P平台
应用案例
已成功应用于民生银行市场通、回款通、分账通等业务
智能运营解决方案
资金头寸管理
对接交易系统实现精准的资金头寸报备、匡算和监测一体化管理，满足人行备付金头寸管理要求的同时，提高流动性资金的安全性和收益性，提升银行日间流动性管理水平
主要功能
提供资金头寸的预备、报备、调整、报备考核等头寸管控功能
提供当日报备资金匡算、实时进出款匡算功能，实时展示资金缺口情况
提供人行资金账户（大额、跨境人民币等）资金监控功能
提供外币资金报备、资金监控功能
应用场景
应用于银行的头寸管控、走款管理、清算账户监控、考核监督
应用案例
已应用于民生银行资金管理、同业资金管理等场景
智能客服
依托音视频、智能语音及自然语言理解等人工智能创新技术，提供全渠道联络协同、智能化的客服体系
主要功能
提供音视频、即时消息、电话、APP、WEB等多种接入方式
提供统一的全媒体服务桌面
提供全渠道的线上线下资源调度和管理
以人工智能技术为基础，实现客户咨询/问答、导航/导服、催收催缴等业务场景的智能化
提供智能知识库、预置工单模板和流程等客服基础功能
应用场景
智能文本机器人、语音机器人、厅堂导服机器人、外呼机器人等应用场景
应用案例
已应用于民生银行客服中心
移动运营应用平台
企业移动应用统一赋能平台，支持小程序化场景开发、云化部署、开放式API服务调用
平台能力
渠道应用研发：业务办理、作业处理、产品营销、客户关系管理、企业经营管理
类微信平台小程序化场景开发
用户及安全认证
设备及交互安全管理
实时监控与行为分析
应用案例
目前已基于此平台实现民生银行多个内部运营应用的统一管理和研发，包括移动运营、导服、移动SA等
金融风险管理解决方案
大数据运营风险管控
大数据运营风险管控定位为金融企业运营风险整体解决方案，其采用大数据思维及技术，通过建立各类风险识别模型，实现一体化的风险识别、预警、处置和反馈的全面闭环管控
主要功能
采用大数据及分布式来实现数据计算，组件化强，能够提供快速的交付能力
符合银行业运营体系的标准数据接口，具备复制能力和扩展能力
拥有风险数据核查、处置、反馈、补充等完善流程体系和各类作业模式，提供风险数据闭环处理的能力
融合了诸多互联网领域的技术，支持高并发大数据量的业务场景开发
累计超过150+的运营风险模型，覆盖运营风险各个领域
应用场景
金融领域中信息及账户管理、内部账户及资金交易、客户账户交易、资产业务、实物管理、员工操作行为等各类运营作业风险管控
应用案例
民生银行运营风险监控体系，投产一年累计抓取风险事件超过10万条
信贷风险管控解决方案
依托大数据及人工智能，构建统一的零售贷款服务平台，实现贷款、额度、贷前中后风险管理等一整套解决方案
主要功能
实现贷款申请、审批、发放、归还、核销的信贷全流程管控
利用大数据、反欺诈、智能决策引擎等技术，实现客户化定价、精细化风控等智能决策能力
360度客户识别，实现全线上贷款流程及自动化审批
提供资产筛选、封包、卖断、还款分配、分析等资产转让及资产证券化解决方案
提供委托资金转入、委托贷款发放、归还以及还款资金划付转回的全流程委托贷款解决方案
提供各类资产监测、催收业务指标的分析及建模，以及预警催收流程的一体化解决方案
应用场景
应用于零售、公司客户的贷款、额度、贷前中后的风险管理
应用案例
民生银行小微、零售信贷风险审批及风险管控理体系
风险计量及应用体系
在逐笔明细精细化、科学化计量的基础上，提供动态场景模拟，实现风险计量及风险应用的体系化管理，全面提升商业银行风险管理水平
主要功能
提供完整的风险计量模型、流程及计量规则的一体化实现思路与方案
提供完整的数据分析与数据加工方案
提供配套的管理应用功能，如：监管报表、内部管理报表、仪表盘、资本规划功能模块、资本监测功能模块等
结合以上，提供从数据治理、需求分析、方案制定、指标计算及后续管理应用等一套完整的商业银行风险管理体系解决方案
应用场景
应用于风险加权资产（RWA）、监管资本（RC）、经济资本（EC）、RAROC等各领域的风险计量，以及资本管理、风险管理、业绩考核、定价管理等方面的综合应用
应用案例
民生银行IFRS9 减值拨备、监管资本、经济资本、RAROC管理及应用
企业内部管理解决方案
智能办公平台
为企业协作办公、业务管理提供移动化、智能化、社交化的管理服务平台
主要功能
提供公文处理、事务审批、督办、会议、档案、邮件等全方位办公应用
提供基于生物特征识别的移动考勤、办公、安全邮件等移动办公平台
提供多端一致、安全的即时消息、公众号、音视频会议、机器人、云表单等社交化服务
提供内容管理、知识管理、通讯录、智能搜索、安全文档等信息管理能力
印章线上全生命周期管理，提供防伪电子印章和印控解决方案，实现全面印章风险管控
提供预算管理、合同管理、供应商管理、房产管理、员工一卡通等功能
完善的办公系统开发引擎，提供高度配置化的亿级流程引擎、多端表单、权限管理等后端服务组件，高度封装的前端业务组件，及支持敏捷开发的分布式微服务体系
应用场景
应用于大规模、一体化的各类企业协作办公和业务管理
应用案例
已支撑民生银行全行的办公管理、合同管理、制度管理、绩效考核、渠道业务管理、创新管理、采购管理、考勤管理等
财务机器人
财务机器人是运用人工智能技术将企业基础财务工作中重复性高、复杂度低的工作机器自动化
产品能力
智能验票
开立发票（纸/电）
文本机器阅读
经营报告
财务报表识别
适用场景
采购付款报账
经营收款
进项数据管理
员工财务报账
电子发票管理
财务信息管理
供应链融资审批
采购合同管理
同业竞争分析
FINTECH工具
物联网金融感知服务
基于物联网基础平台，发掘物联网技术在仓储、物流、设备管理等领域的金融服务应用价值
应用场景
应用于实物动线追踪、汽车金融盘库、智能POS巡检等场景
区块链+开放产品
基于区块链联盟链，提供了多种上层区块链SaaS产品服务，已经支持区块链信用证、区块链福费廷交易等
区块链信用证
提供联机模式信用证接入服务，对接已有业务系统
提供离线模式信用证产品，无须开发，快速批量接入中小银行
区块链福费廷
提供福费廷资产发布、询价、预询价等
完整的审核工作流、基于智能合约的福费廷交易
严格的机构认证服务，标准的跨机构业务流程
图像扫描王
针对企业运营材料图像进行快速影像扫描化及压缩，极大减少图像存储空间的同时满足运营流程需要
应用场景
企业网银客户材料提交、移动运营客户材料提交，微信H5营销获客等场景
智能印章管理
该系统用于印章设备的统一接入、管理及监控，实现了业务印章的规范化存放、使用和全流程跟踪，大大降低印章管理成本和风险
主要功能
用印后机具强制拍照及保存日志信息，替代了人工登记、统计编辑的大量工作，节省人力
以系统控制代替人工控制，实现印章生命全流程的主动、精细、过程化管理
全方位监控用印，全流程可追溯，大大降低了印章使用环节的风险
全封闭的锁章模块保证了印章的安全，同时对人和印章进行物理隔离，有效避免人为操作风险
应用场景
各类有智能印章使用及管理诉求的公司
应用案例
民生银行运营管理、小微、零售等部门的凭证、协议、合同用印